Annuitätendarlehen

Stellen Sie Ihre Baufinanzierung auf eine sichere Basis

Entspannt ins eigene Zuhause – mit dem Annuitätendarlehen erfüllen Sie sich Ihren Traum vom Eigenheim. Gleichbleibende Darlehensraten geben Ihnen Planungssicherheit. Und mit Sondertilgungen, sofern vertraglich vereinbart, und einer flexiblen Laufzeit gestalten Sie Ihre Baufinanzierung ganz nach Ihren Vorstellungen.

Sicher planen

Sie zahlen jeden Monat die gleiche Rate.

Flexibel tilgen

Sondertilgungen sind möglich, soweit dies vertraglich vereinbart ist.

Ganz individuell

Gemeinsam legen wir die Laufzeit fest.

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So funktioniert das Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist der Klassiker unter den Immobilienfinanzierungen. Die Darlehensraten bleiben in der Regel über die gesamte Laufzeit gleich. Sie setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zins-Anteil verringert sich im Laufe des Annuitätendarlehens, weil Sie zunehmend mehr tilgen.

Grafik: Gleichbleibende Raten, bei denen der Tilgungsanteil steigt und der Zinsanteil sinkt.

Vorteil des Annuitätendarlehens

Durch eine gleichbleibende Belastung haben Sie über viele Jahre Planungssicherheit und können Ihr Budget vorausschauend kalkulieren. Trotzdem bleiben Sie während der Rückzahlung flexibel und bestimmen die Kreditlaufzeit selbst, da Sie außerhalb der monatlichen Darlehensrate im vertraglich vereinbarten Umfang weitere Rückzahlungen vornehmen können. Wir sprechen hier von Sondertilgungen.

Ihr Weg ins eigene Zuhause

Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

Grafik: Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch bis zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:
- Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
- Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
- Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
- Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.

2. Budget ermitteln

Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.

3. Immobilie suchen

Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

In einem persönlichen Gespräch besprechen unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen die Möglichkeiten Ihrer Finanzierung und erfassen die hierfür erforderlichen Angaben. Bitte halten Sie hierzu folgende Unterlagen bereit:
- Exposé,
- Fotos der Immobilie,
- Kaufvertrag,
- Baupläne und
- bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.
Anhand Ihrer
- monatlichen Ausgaben,
- den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
- den drei letzten Steuererklärungen
schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.

5. Kreditvertrag unterschreiben

Sie erhalten zunächst die gesetzlich vorgesehenen Informationen zu Ihrer Finanzierung. Anschließend schließen Sie den Kreditvertrag ab. Damit sind die wesentlichen Finanzierungsbedingungen festgelegt und Sie können den Notartermin vorbereiten.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beurkunden lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.
Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:
- Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
- Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
- Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
- Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

7. Kaufpreis bezahlen

Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Ein junges Paar auf der Baustelle ihres Hauses

KfW-Förderung

Für einen Umbau oder Neubau, der bestimmte energetische Standards erfüllt, staatliche Förderung erhalten.

Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

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Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden, mehr als 18.400 Mitarbeitenden und rund 26 Millionen versicherten Risiken ist R+V einer der größten Versicherer Deutschlands.

Die DZ HYP ist eine führende Immobilienbank in Deutschland und Kompetenzcenter für öffentliche Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Betreuung der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist ein zentrales Element der Geschäftsaktivitäten der DZ HYP.

Die Münchener Hypothekenbank eG ist eine national und international agierende Immobilienbank und enger Partner der Volksbanken Raiffeisenbanken in der Finanzierung von Wohn- und Gewerbeimmobilien.

FAQ zum Annuitätendarlehen

Welche zusätzlichen Kosten können bei einem Annuitätendarlehen auf mich zukommen?

Neben den vereinbarten Sollzinsen können je nach Finanzierung weitere Kosten entstehen. Etwa Bereitstellungszinsen nach Ablauf der bereitstellungszinsfreien Zeit, Kosten für die Bestellung von Sicherheiten oder erforderliche Nebenleistungen. In besonderen Fällen können außerdem eine Nichtabnahme- oder Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Was ist der Sollzins?

Der Sollzins ist der Zinssatz, den Sie für den in Anspruch genommenen Darlehensbetrag nach Ihrem Darlehensvertrag zahlen. Seine Höhe orientiert sich unter anderem am Zinsniveau am Markt und kann von weiteren Faktoren der Finanzierung abhängen. Weitere Kosten des Darlehens sind im Sollzins nicht enthalten. Der effektive Jahreszins berücksichtigt neben den Sollzinsen auch die weiteren einzubeziehenden Kosten und macht die Gesamtkosten des Darlehens als jährlichen Prozentsatz vergleichbar.

Was bedeutet der Begriff „effektiver Jahreszins“ oder „Effektivzins“?

Der effektive Jahreszins gibt die gesetzlich einzubeziehenden Gesamtkosten eines Kredits als jährlichen Prozentsatz des Nettodarlehensbetrags an. Neben dem Sollzins berücksichtigt er weitere mit dem Kredit verbundene Kosten, soweit diese nach den gesetzlichen Vorgaben einzubeziehen sind. Dazu können beispielsweise Vermittlungskosten, bestimmte Kontoführungskosten oder Kosten verpflichtender Zusatzleistungen gehören. Nicht alle im Zusammenhang mit einer Finanzierung möglichen Kosten fließen in den effektiven Jahreszins ein. Zum Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins daher grundsätzlich aussagekräftiger als der Sollzins.